Cavuoto 詳細闡述了銀行和保險業在 2005 年及其以後取得成功的 5 大趨勢：

1. 銀行與保險業的競爭對手之間將有更多合作
2005 年以後，會有更多金融機構願意和競爭對手合作，共同分擔保單管理或支付處理等項目的非策略性管理費用。業務轉型共同服務 (utility) 將繼續改變業務流程，以創造最高的流程效率。由於某些領域的市場下滑，但成本增加，需要新的經營模式，因此改變流程一事就顯得極為重要；美國新頒佈的 21 世紀支票法案 (Check 21) 就是一例。更具前瞻性的策略作法則包括銀行在分行的業務上實現合作，共同分擔技術投資和零售業務成本。例如，有一群特殊客戶需要銀行服務，但開設完整業務的分支機搆既不經濟，效率也低，此時可以由幾家銀行聯合開設分行。隨著技術的發展以及更多客戶採用自助服務，自動櫃員機 (ATM) 和其他零售服務的合作將持續發展。

2. 業務轉型共同服務將更成熟並成為用以執行併購的替代策略
企業經常透過合併來消除過高的銷售、分銷和技術成本，從而改善財務表現，提高效率。雖然 2005 年將繼續出現合併重組現象，但大筆交易很可能會減少，而且金融機構將寄望於新型經營模式，而非傳統的收購方式。銀行和保險業者可能會考慮「流程合併」或收購單種業務而非整個企業。由幾家金融機構分攤非策略性領域的共同成本的外包服務 —如支票處理和影像歸檔 (image archiving) 或有效保單及停賣保單管理 — 在 2005 年及其以後將成為日漸普及的合併策略選擇。

3. 隨著電子化的匿名犯罪手法愈來愈多，產業化、無國界的欺詐行為將增加
這些電子化、匿名式通路造成資料更容易被操縱，顯示客戶和合作夥伴需要可信賴的企業環境。金融機構需要改變其風險監控程序，以創造一個「詐欺生態系統」來協調 ATM、支票、線上、電匯等付款通路的監控和檢測，以便為客戶提供更好的服務，並阻止犯罪。隨著支票影像交換量持續增長，在開發各流程時，為使各流程能充分利用科技並防止詐欺和資料操縱問題，以保障安全，數位簽名和其他安全功能就成為開發流程時最重要的課題。歐盟已要求 2005 年在信用卡中採用晶片和個人識別密碼 (PIN) 技術，銀行業者將面臨更大的安全壓力和詐欺挑戰。

4. 跨國界 — 尤其是歐洲以及墨西哥和美國之間 — 的資金活動將增加
歐洲銀行業繼英國 Abbey 銀行與西班牙 Banco Santander 銀行的跨國合併案之後，又有新的案例出現，會有更多的歐洲金融機構將展開跨國界討論，或考慮在共同服務的領域如支付處理和保險行政管理等方面相互合作。2004 年在荷蘭成立的文件處理 (paper-based processing) 付款中心 (由 Unisys 與荷蘭各大銀行創立)，顯示歐洲市場有很多這類活動的機會。其他新市場包括中歐和東歐國家，它們在經濟、文化和需求方面已經成熟，因此要求更先進、更全面的銀行和保險產品。外來移民趨勢也扮演著重要角色，例如在美國，拉丁美洲移民人口的成長，已促使銀行改進作業方式，以吸引這些家庭在美國以外及其他國家的親屬，透過該銀行來往資金。

5. 全球和本地金融機構在大中華區和拉丁美洲地區將有更多的銀行和保險業發展機會，而科技將在其中產生推動作用
科技在此扮演了強力催化劑的角色。一方面這些地區正逐步放寬金融管制，科技可以協助金融機構掌握此一機會，另一方面科技也能協助這些金融機構擺脫舊系統所帶來的束縛。網路銀行和其他 Web 服務、信用卡處理以及其他領域的發展，使這些新興經濟體的金融機構可以更靈活地創造利潤。金融機構可以利用科技來靈活應付大中華區的蓬勃經濟發展及收入增高客戶的金融服務需求。在另一方面，金融機構憑藉科技也可針對拉丁美洲地區分散的經濟體系和低收入客戶推出合適的新產品。

- 新聞稿有效日期，至2005/01/23為止

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