立足中小 政策推動業務布局
中小企業一直為城商行服務的重點對象。自今年10月24日起，中國人民銀行進一步下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，同時，符合審慎經營要求且「三農」或小微企業貸款達到一定比例的商業銀行的人民幣存款準備金率額外降低0.5個百分點。由於利率管制逐漸放寬及其他融資選擇日益增加，大型企業借款人的議價能力不斷增強，銀行業轉而更加重視小微企業銀行業務，小微企業銀行業務近年來得到迅速發展。

錦州銀行擁有服務中小企業的傳統，幷致力於發展成為“立足中小，服務當地”的金融服務供應商。招股書顯示，公司的中小企業貸款總額由自2012年至2014年的複合年增長率為22.7%，截至2015年6上半年，公司的中小企業貸款總額進一步上升至約699億元人民幣，佔其貸款總額逾七成。同時，憑藉錦州銀行在當地的廣泛網點分布以及穩固市場地位，錦州銀行在當地中小企業貸款的市場佔有率為逾六成。

「三小」品牌 個性化服務促業務增長
在高市場滲透的基礎上，錦州已經形成針對不同行業、不同增長階段的中小企業客戶的產品體系和個性化服務能力，從而能穩固現有客戶關係，並且吸引新客戶加入。錦州銀行重點設立并整合「三小」業務品牌，為小企業、小店鋪、小零售攤位客戶設立獨立的業務分部和服務中心，通過個性產品設計、貸款資源分配優惠吸引中小微客戶。同時，該行亦擁有全面便捷的金融服務平臺，潜在客戶還可使用電話或網上申請并且償還貸款，大大提升了業務操作的靈活性，從而提升競爭力。

通過流程及產品內容的全面個性設計，錦州銀行中小企業業務數據高於總體水平。截至上半年，該行的中小企業及「三小」貸款的加權平均年化收益率分別為7.64%和7.90%，均高於同期整體貸款7.36%的平均收益率。該行的中小企業貸款產生的利息收入由2012年的約人民幣18.0億元上升至2014年的約人民幣29.5億元，複合年增長率近30%；而2015年上半年該數據達約人民幣18.5億元，已超過2012年全年數據。與此同時，錦州銀行亦實施嚴格的風險控制措施以保證及維持中小企業及「三小」貸款的資產質量。截至2015年上半年，該行中小企業及「三小」貸款的抵質押率分別為68.1%和69.8%，高於公司貸款總額的該比率62.5%；「三小」貸款的不良貸款率2015年上半年水平為0.91%。

風險分散 業績保持增長
錦州銀行風險控制措施得到有效發揮，2015年上半年整體不良貸款率進一步維持在0.99%，低於中國城商行1.37%的整體水平。此外，獨立股評人陳永陸留意到錦州銀行向兩間中國金融機構出售及接受提早償還部份款項，資金風險進一步降低，值得留意。得益於業務發展和良好風控，錦州銀行於2012年至2014年淨利潤複合年增長率達到34.6%，今年上半年更增至14.4億元人民幣，同比增長58.2%。

2015年上半年 中小企業貸款 「三小」貸款 錦州銀行整體貸款
平均年化收益率 7.64% 7.90% 7.36%
抵質押率率 68.1% 69.8% 62.5%

- 新聞稿有效日期，至2015/12/25為止

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