回首近20年的創業之路，鄭曉玲深感企業發展離不開金融的支持。「我們與興業銀行的合作就像是一場愛情馬拉松」，她猶記得2006年福慧達營業收入只有幾千萬，興業銀行主動為其提供了第一筆900萬元的信貸支持，由此，開啟了雙方十多年的相伴成長之路。

十多年來，興業銀行給予福慧達的授信額度由幾百萬提升至幾千萬，服務範圍從信貸支持延伸至理財、結售匯、工資代發、新三板上市輔導等綜合金融服務，支持福慧達不斷發展壯大。福慧達現已發展成為全國農業產業化國家重點龍頭企業，在福建、湖南、廣西、浙江、海南、新疆等地設立多家全資子公司及物流中心，業務網絡遍佈全球30多個國家和地區。

黨的十八大以來，興業銀行不忘初心，牢記使命，堅持把服務實體經濟作為工作的出發點和落腳點，勇當支持小微企業發展的主力軍，將小微企業業務作為全行戰略業務深入推進，持續改進和完善小微金融服務體系，切實降低小微企業融資成本，為我國小微企業發展灌溉金融活水。截至2017年9月末，全行小微企業貸款餘額為5542億元，在各項貸款中占比24.19%，申貸獲得率95.61%，為近80萬小微企業客戶提供覆蓋面廣、效率高的普惠金融服務，走出了一條具有興業特色的小微金融服務之路。

打造「3+6」小微企業專屬服務體系

「通過興業銀行易速貸，從繳納申請資料到最後放款，3天內就拿到了貸款。」廣東中山市某小微企業負責人興奮地告訴記者。

服務效率提升的背後，是興業銀行對小微金融服務體系的再造。近年來，興業銀行通過對小微金融服務體系五輪改革，打造「3+6」小微企業專屬服務體系，持續優化服務模式，促進小微金融服務專業能力和效率持續提升。

組織架構方面，該行已建立由總行中小企業部、分行中小企業部（中心）、二級分支行中小企業中心（處）構成的三級業務組織管理體系。同時，不斷深化完善小微企業「專屬組織體系、專屬風險技術、專屬業務流程、專屬產品序列、專屬激勵約束和資源配置」六項專屬機制。

興業銀行中小企業部總經理李泰順表示，該行同時圍繞「簡潔、務實、高效」的原則，構建與傳統大中企業差異化的小微企業專屬信用業務作業流程，並給予小微業務長效激勵政策和資源傾斜，持續加大業務考核力度和專項獎勵，配置專屬信貸規模及風險資產，開闢了小微企業貸款投放綠色通道。

在此基礎上，興業銀行緊密結合國家供給側結構性改革，進一步下沉服務重心，立足區域小微企業差異化金融服務需求，大力推動小微企業集群業務落地，實現小微金融服務「百花齊放」。如先後推出合肥「銀政擔貸款」、上海「科技履約保證保險貸款」、廈門「銀稅互動項目」、常州物流產業小微集群業務以及福州動漫產業小微集群業務等，目前已在全國範圍內形成500餘個小微企業產業集群，為區域內小微企業提供個性化優質金融服務。

O2O產品矩陣破局「融資難、融資貴」

長久以來, 「融資難、融資貴」一直是橫亙在小微企業發展面前的一道難題。

如何啃下這塊「硬骨頭」？興業銀行直擊小微企業「短、頻、急」的融資「痛點」和多元化融資需求，創新推出一系列線上線下相結合的融資產品，不斷提高小微企業貸款可得性，降低融資成本。

「『連連貸』真是一個好產品，可以無還本續貸，解決了我們小微企業貸款期限與生產經營週期錯配導致的臨時資金短缺問題，節省了過橋成本，減輕了企業財務負擔。」 青島地區一家從事玻璃深加工的民營企業負責人對記者表示。截至2017年9月末，興業銀行「連連貸」累計落地351戶，落地金額24.25億元。

「連連貸」是備受廣大小微企業追捧的興業銀行「小微三劍客 」系列產品之一。「小微三劍客 」以「易速貸」為主打，「交易貸」為跟進，「連連貸」為配合，客戶既可單獨申請，也可申請組合授信。

其中，「易速貸」滿足小微企業快速、便利的融資需求，在授信申請資料齊備的情況下，原則上貸款審批時間不超過3天；「連連貸」客戶在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，切實減輕還款壓力；「交易貸」依託大數據運用，無需客戶提供抵（質）押物，通過客戶日常結算交易流水核定融資額度，輕鬆獲得貸款。目前興業銀行「小微三劍客 」累計落地9971戶，累計落地金額418.13億元。

與此同時，興業銀行積極擁抱互聯網信息技術發展潮流，創新推出「互聯網+銀行+平台」小微金融服務模式，線上線下相結合，拓寬小微企業融資渠道，降低融資成本。

2014年該行積極探索搭建了企業網銀「融資直通車」平台，創新推出「網上自助循環貸」，小微企業可在該行網上銀行等平台在線自助完成借款與還款，實現貸款的隨借隨還、循環支用，提供便利服務的同時，減輕貸款利息負擔，不少小微企業都嘗到了實實在在的甜頭。2015年該行又自主研發推出「興E融」在線融資系統，上線「e系列」在線融資產品，通過企業資金流、信息流和物流數據的分析挖掘，對小微企業交易訂單、應收賬款或電子倉單等質押物進行管理，審核並給予小微企業一定的訂單融資或應收賬款質押額度，供企業在線循環使用，有效拓寬了小微企業的融資渠道，降低了融資門檻和融資成本。2016年，興業銀行在國內首家推出企業移動支付產品「興業管家」，率先幫助小微企業打造集「收、付為一體」的綜合移動金融服務體系，有效提升了中小微企業的營運效率，目前簽約客戶達8.4萬戶，僅轉帳匯款免費一項就為客戶節約成本1900萬元。

股債結合構建科創金融服務新模式

在廈門福慧達成功登陸新三板的過程中，興業銀行「芝麻開花中小企業成長上市計劃」發揮了積極作用。這是興業銀行順應我國經濟結構轉型和多層次資本市場發展趨勢，於2010年推出的「債權+股權+上市」一站式綜合金融服務解決方案。

記者瞭解到，目前「芝麻開花中小企業成長上市計劃」提供包括資本導航、引入資本、企業上市（IPO）服務和新三板掛牌等多元化金融服務，幫助輕資產、無抵押，但具有高成長性的小微企業拓寬融資渠道，實現對小微企業整個生命週期的「鏈式」服務。

2015年該行進一步聚焦創業、創新型和科技型優質小微企業客戶，積極發展股債結合的新型小微企業融資模式，持續完善集「結算理財、債權融資、股權融資、顧問服務」為一體的「科技金融」服務體系。

數據顯示，截至2017年9月末，興業銀行服務的「新三板」掛牌客戶達2282家，高新技術合作企業12073家。

黨的十九大報告指出，我國社會主要矛盾已經轉化為「人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾」，並明確提出要「增強金融服務實體經濟能力」。李泰順表示，下一步該行將積極貫徹落實黨的十九大精神，以普惠金融事業部設立為契機，切實推動小微金融「業務沉下去，服務提上來」，持續創新完善產品服務體系，精准施策滿足薄弱領域不同群體的金融服務需求，不斷提升小微金融服務覆蓋率和可得性，以實際行動踐行普惠金融主力軍的責任擔當。

- 新聞稿有效日期，至2017/12/02為止

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